Le secteur bancaire a été l’un des premiers à saisir le potentiel de l’intelligence artificielle (IA), mais saura-t-il en tirer parti ?
Afin de rester compétitives dans un secteur de plus en plus concurrentiel, les banques et les institutions financières ont tout misé sur les nouvelles technologies, comme la blockchain, le Web3 et l’intelligence artificielle (IA). Quelles sont les raisons de cette tendance ? Et que peut apporter l’IA au secteur bancaire ?
Intelligence artificielle, un pilier de croissance pour les banques
L’intelligence artificielle est capable de traiter d’énormes quantités de données en seulement quelques minutes. Ainsi, elle peut aider les banques à prendre les bonnes décisions au bon moment et à améliorer leurs services. En utilisant des solutions IA, les banques peuvent également réduire leurs coûts opérationnels. Ce, en automatisant les tâches les plus redondantes et chronophages et en se focalisant sur des aspects plus stratégiques.
De même, l’IA peut aider les banques à analyser les données des clients afin de leur proposer des services sur-mesure. En effet, l’adoption de l’intelligence artificielle dans le secteur bancaire peut profiter à la fois aux banques et aux clients. Voici quelques-uns des principaux avantages de cette technologie :
Gagner en efficacité : les solutions IA peuvent automatiser de nombreux processus manuels, comme la saisie et l’analyse de données. Ainsi, elles permettent aux banques de traiter de grandes quantités de données plus rapidement et avec plus de précision.
Améliorer l’expérience client : l’intelligence artificielle permet d’analyser les besoins et les préférences de chaque utilisateur. En conséquence, les banques peuvent l’utiliser pour offrir des prestations sur-mesure à leurs clients.
Rationaliser les processus de gestion des risques : les solutions IA peuvent aider les banques à identifier et à analyser les risques en temps réel, leur permettant ainsi de réagir rapidement et efficacement.
Renforcer la sécurité : les solutions IA peuvent aider les banques à détecter et à prévenir la fraude et d’autres menaces de sécurité, améliorant ainsi la sécurité des données et des transactions des clients.
Comment utiliser l’IA dans le secteur bancaire ?
Chatbots IA : les chatbots font partie des solutions IA les plus utilisées par les banques. Ces derniers peuvent fournir aux clients une assistance instantanée et répondre rapidement et efficacement à leurs questions. Les chatbots peuvent également aider les clients dans les tâches bancaires de base, comme le transfert d’argent, la vérification des soldes, etc.
Détection des fraudes : les solutions IA peuvent aider les banques à détecter et à prévenir la fraude en temps réel. Par exemple, les banques peuvent utiliser des algorithmes d’intelligence artificielle pour analyser les données de transaction et identifier les activités suspectes.
Analyse prédictive : l’analyse prédictive est l’une des solutions IA les plus utilisées dans le secteur bancaire. En effet, les outils d’analyse prédictive permettent aux banques d’analyser les données des clients et à prédire les tendances futures.
Souscription de prêts : les solutions IA peuvent aider les banques à automatiser le processus de souscription de prêts, leur permettant de traiter les demandes de prêt plus rapidement et avec plus d’efficacité.
Ce ne sont là que quelques-uns des exemples montrant le potentiel de l’IA. La plupart des grandes institutions bancaires utilisent la technologie dans la gestion des risques, l’optimisation des processus et la création de nouveaux produits et services.
Source : McKinsey
Selon un rapport publié en 2020 par McKinsey, “l’intelligence artificielle peut rapporter jusqu’à un billion de dollars de revenus supplémentaires aux banques par an”.
Peut-on éviter la prochaine crise bancaire avec l’intelligence artificielle ?
La crise bancaire actuelle a ravagé l’économie américaine. En plus de Silvergate, Silicon Valley Bank, Signature Bank et First Republic Bank, d’autres banques sont au bord du gouffre. En effet, plus de 2 315 banques américaines ont actuellement moins d’actifs que de passifs.
La plupart des crises bancaires, y compris la crise de l’épargne de 1980 et la crise financière mondiale de 2008 sont dues aux mauvaises décisions des banques. En effet, les institutions financières ont tendance à prendre des risques excessifs et à détourner les lois en vigueur pendant les périodes d’instabilité politique et économique.
L’intelligence artificielle peut nous aider à prévenir la prochaine crise bancaire en nous aidant à détecter les risques et à prendre les bonnes décisions au bon moment.
Quelques cas d’utilisation de l’intelligence artificielle
L’intelligence artificielle peut analyser divers types de données, y compris les états financiers, les tendances du marché et les rapports. En identifiant les schémas récurrents et les anomalies, les algorithmes IA peuvent détecter les risques potentiels et alerter les institutions financières au bon moment.
De plus, ces derniers peuvent identifier les transactions frauduleuses en analysant les données historiques et en détectant les comportements suspects. Chose qui peut aider les banques à prévenir les actions frauduleuses susceptibles d’entraîner des pertes financières.
L’IA peut également aider à analyser le risque de crédit en tenant compte de plusieurs facteurs. Notamment les données historiques, les tendances du marché, les risques géopolitiques, etc. De cette façon, elle permet aux banques et aux autres institutions financières de prendre des décisions plus éclairées sur les dossiers de prêt.
De plus, l’intelligence artificielle est capable d’analyser de grandes quantités de données et d’aider les institutions financières à identifier les problèmes de conformité. Mais surtout, à prendre des mesures avant qu’il ne soit trop tard.
Qu’en pensent les experts ?
Malgré ses nombreux avantages, l’intelligence artificielle ne fait pas l’unanimité. Selon Cathie Wood, la PDG d’Ark Invest, cette technologie n’est pas en mesure de résoudre la crise bancaire.
“Il est peu probable que l’IA nous aide à résoudre la crise bancaire. Cependant, cette crise, qui n’est pas encore terminée, nous démontre une fois de plus que la Fed est allée trop loin. De nombreux investisseurs se demandent pourquoi nous sommes optimistes. Mais pour nous, les marchés des actions et des obligations anticipent la baisse des taux d’intérêt, ce qui constitue un + pour l’innovation”.
D’autres personnalités éminentes du monde de la tech, comme Elon Musk, sont d’accord avec Cathie Wood. Selon un spécialiste IA, cette technologie “ne résoudra peut-être pas la crise bancaire, mais il s’agit d’un outil très précieux. Les augmentations agressives des taux d’intérêt ont des conséquences, mais l’optimisme est au rendez-vous dans les rangs des investisseurs. Des taux d’intérêt plus bas pourraient favoriser l’innovation et stimuler l’économie”.
Cela dit, certaines cryptomonnaies, comme Bitcoin, pourraient aider les gouvernements à résoudre la crise bancaire.
Morale de l’histoire : On peut tirer parti de l’IA, mais on ne peut pas lui faire confiance à 100 %.
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Auteur : Fatima-Zahra Coundi
Source : fr.beincrypto.com